16d • 💡Podziel się wiedzą
Co robi jedno aktywo cyfrowe z Twoją przyszłością finansową? Matematyka, którą powinna znać każda kobieta
Zaczynamy od marzenia: 100 000 zł miesięcznie (post jest długi, ale na końcu jest prompt do ChatGPT, żeby odnieść do własnej sytuacji finansowej).
Ile trzeba mieć kapitału, żeby w ogóle nie pracować?
👉 100 000 zł miesięcznie👉 stopa zwrotu: 7%
Wymagany kapitał:
17 142 857 zł
Tyle trzeba byłoby mieć, żeby odsetki finansowały ten styl życia.
Większość kobiet 35–45 nawet nie zaczyna rozmowy przy takich liczbach — bo to nie ma nic wspólnego z rzeczywistością.
💡 2. Realne potrzeby kobiety 40+: 10–12 tys. zł miesięcznie
Większość kobiet mówi:
„Chcę mieć stabilne 10–12 tys. miesięcznie.Chcę być niezależna.Chcę mieć wybór.”
Policzmy więc to:
- 40 lat
- potrzeba 12 000 zł miesięcznie
- do końca życia (40 lat wypłat)
- stopa zwrotu: 7%
Wymagany kapitał w wieku 40 lat:
1 931 026 zł
Tak — prawie dwa miliony.I tak — większość z nas tego kapitału nie ma.
I to jest punkt startu, nie powód do wstydu.
🧩 3. Co jeśli masz odłożone 100 000 zł?
Każde 100 000 zł, przy stopie zwrotu 7%, finansuje część Twoich wypłat.
To obniża Twoją miesięczną potrzebę z kapitału i zmniejsza presję.
Masz nieruchomość?Masz ETF-y?Masz oszczędności?
Każde 100 000 zł posiadane już dziś działa jak kamień milowy na drodze do finansowej niezależności. A im więcej, tym łatwiej.
100k → 620 zł 200k → 1 242 zł300k → 1 863 zł
Ale nadal — większość kobiet nie ma miliona, ani nawet połowy miliona.
Więc trzeba dołożyć coś jeszcze.
🔥 4. W wieku 40 lat tworzysz aktywo cyfrowe (np. kurs online)
Załóżmy, że:
- od 40 do 45 r.ż.
- masz jedno aktywo, które generuje 1000 zł miesięcznie,
- i całość inwestujesz przy 7% zwrotu.
To nie są pieniądze „na życie”.To jest Twoje paliwo kapitałowe.
Ile kapitału powstaje przez te 5 lat?
👉 71 593 zł (w wieku 45 lat)
Następnie nic nie dokładamy, a ten kapitał dalej rośnie przez 5 lat — do 50 r.ż.:
👉 101 492 zł (w wieku 50)
To są pieniądze, których nie miałabyś w ogóle, gdyby nie jedno małe aktywo.
🌱 5. A teraz pytanie:
Jaką wypłatę miesięczną da Ci tych 101 492 zł, jeśli będziesz chciała zużyć wszystko od 50 do 80 roku życia?
➡️ okres wypłat: 30 lat➡️ stopa zwrotu: 7%➡️ pełne zużycie kapitału
Wynik:
👉 675 zł miesięcznie
Tyle może dawać Ci samo to jedno aktywo, które żyło tylko 5 lat.
To jest 675 zł, które masz „za darmo” przez 30 lat.
6. Co to oznacza naprawdę?
To jedno aktywo robi trzy rzeczy jednocześnie:
1) zmniejsza kapitał, który musiałabyś mieć w wieku 40 lat
Zamiast 1 931 026 zł potrzebujesz mniej — bo część Twoich wypłat od 50 r.ż. jest finansowana z kapitału zbudowanego z aktywa.
2) daje Ci 100 000 zł kapitału, którego normalnie by nie było
To jest dodatkowa cegła finansowa, zbudowana poza Twoją pracą.
3) tworzy strumień 675 zł miesięcznie przez 30 lat
A to oznacza, że kapitał potrzebny do finansowania 10–12 tys. jest mniejszy.
7. A gdybyś miała nie jedno aktywo, tylko dwa?
Albo trzy?Albo jedno, ale dające nie 1000 zł, tylko 1500 zł?
Skala dźwigni robi się ogromna:
- każde 1000 zł miesięcznie przez 5 lat → ~100 tys. kapitału
- i → 675 zł miesięcznego dochodu przez 30 lat
- co obniża wymagany kapitał na starcie o dziesiątki lub setki tysięcy
To jest realistyczna, osiągalna i dostępna strategia, nie fantazja.
8. Najważniejsza myśl:
Aktywa cyfrowe nie muszą działać 40 lat.Wystarczy, że działają 5 lat.A i tak zmieniają Twoją sytuację finansową na resztę życia.
A teraz przeprowadź własną symulację, wpisując do ChatGPT takie polecenie:
🔥 UNIWERSALNY PROMPT DO POLICZENIA WOLNOŚCI FINANSOWEJ
(dla każdej kobiety, w każdym wieku)
Wklej do ChatGPT i uzupełnij swoje dane:
Policz moją indywidualną ścieżkę do wolności finansowej na podstawie poniższych danych. Zwróć mi wynik w formie:
- ile kapitału muszę mieć w roku, w którym chcę przestać pracować,
- jaką część tego kapitału pokryją moje istniejące aktywa,
- jaki wpływ mają aktywa cyfrowe (dochód pasywny przez X lat),
- ile kapitału powinnam jeszcze zbudować i w jakim tempie,
- jak zmienia się sytuacja przy różnych stopach zwrotu (5%, 7%, 9%),
- czy moje założenia są realistyczne.
Moje dane:
- Wiek obecny: … lat
- Rok (wiek), od którego chcę przestać pracować: … r.ż.
- Do którego roku życia planujesz symulację: … r.ż.
- Kwota, którą chcę mieć miesięcznie „na życie”: … zł
- Obecne oszczędności / kapitał: … zł
- Aktywa, które generują stały dochód miesięczny (nieruchomości, biznes pasywny, wynajem): … + kwota dochodu
- Czy aktywa są trwałe przez cały okres (tak/nie, jeśli nie, to ile lat działają): …
- Dochód z aktywów cyfrowych (np. 1000 zł/mies.) i przez ile lat planuję go generować: …
- Stopa zwrotu roczna, jaką przyjmujemy w symulacji (domyślnie 7%): …
- Inflacja, jaką chcesz uwzględnić (opcjonalnie): …
Na podstawie tych danych:
- policz dokładnie wymagany kapitał w roku, w którym chcę przestać pracować,
- odejmij od niego wartość netto moich aktywów plus zdyskontowany dochód z aktywów stałych,
- uwzględnij dodatkowy kapitał, który powstanie z aktywów cyfrowych (jeśli działają tylko określony czas, policz ich wkład zgodnie z ustaloną stopą zwrotu),
- powiedz, czy mój plan jest realistyczny i jak go zoptymalizować.
🔥 PRZYKŁAD: ANIA — GOTOWE DANE STARTOWE
Wklej do ChatGPT:
Policz moją wolność finansową według tego schematu na podstawie danych Kasi:
- Wiek: 38 lat
- Chcę przestać pracować w wieku: 48 lat
- Symulacja do: 85 roku życia
- Potrzebuję miesięcznie: 12 000 zł
- Obecne oszczędności: 0 zł (lub wpisz własne)
- Aktywa trwałe: mieszkanie na wynajem warte 700 000 zł, wynajem daje 2 000 zł miesięcznie, zakładamy, że wynajem trwa do końca życia (jeśli nie – wpisz za ile lat się kończy)
- Dochód z aktywów cyfrowych: 1 000 zł miesięcznie, tylko przez pierwszych 5 lat (od 38 do 43 r.ż.), 100% inwestowane
- Stopa zwrotu: 7% rocznie
- Inflacja: nie uwzględniaj na razie
Dla tych danych:
- policz kapitał wymagany w wieku 48 lat,
- policz, ile z tego pokrywa dochód z wynajmu (2000 zł/mies.),
- policz, ile kapitału Kasia zbuduje inwestując 1000 zł/mies. z aktywa cyfrowego przez 5 lat,
- policz, o ile mniejszy jest kapitał potrzebny dzięki temu aktywu,
- określ, czy Kasi brakuje 200 tys., 500 tys. czy 1 mln,
- daj 3 scenariusze: stopa 5%, 7%, 9%,
- podpowiedz Kasi, jak zoptymalizować swoją drogę do niepracowania od 48 r.ż.
DODATEK – PYTANIA, KTÓRE POBUDZĄ DO MYŚLENIA O MAJĄTKU
A. Aktywa finansowe
- Ile mam dziś oszczędności, które faktycznie mogę inwestować?
- Czy posiadam akcje, ETF-y, obligacje, kryptowaluty?
- Czy mam „zapomniane” konta IKE, IKZE, PPE, PPK?
B. Aktywa, które mogę spieniężyć
- Czy mam w domu coś wartościowego:obrazy, monety, kolekcje, biżuterię, sprzęt?
- Czy mam sprzęt, który użyłam raz:kamera, obiektyw, maszyna do szycia, urządzenia fitness?
- Czy coś mogę wynająć (pokój, garaż, narzędzia)?
C. Nieruchomości
- Czy mam nieruchomość, którą mogę wynająć?
- Czy mogę za X lat zmniejszyć metraż i uwolnić kapitał?
- Czy obecny dom jest aktywem, czy kosztem?
D. Produkty finansowe i ubezpieczenia
- Jakie polisy opłacam?
- Czy ich koszt jest adekwatny do ryzyka?
- Czy płacę 500–1000 zł miesięcznie za coś, czego nie potrzebuję?
- Czy mogę przeanalizować umowę i zmniejszyć składkę?
- Czy mogę przenieść ubezpieczenie do tańszego dostawcy?
E. Dochód cyfrowy
- Jakie aktywo mogłabym stworzyć w ciągu 5 tygodni?
- Ile mogę realnie zarabiać przez 5 lat — 500, 1000, 1500 zł miesięcznie?
- Czy mogę zbudować 2–3 takie aktywa?
F. Abonamenty i cykliczne opłaty
- Jakie mam stałe abonamenty, które „chodzą w tle”?(platformy streamingowe, aplikacje, kursy, subskrypcje, sprzęt, ubezpieczenia, telefony, chmury, usługi online, fitness, samochód)
- Kiedy ostatnio sprawdziłam, czy każdy z nich jest mi naprawdę potrzebny?
- Czy któryś z abonamentów mógłby zostać zamieniony na tańszy plan lub anulowany?
- Czy płacę za coś podwójnie (np. dwie chmury, dwa VPN-y)?
- Czy mam „martwe” subskrypcje, których nie używam od miesięcy?
- Ile miesięcznie kosztują mnie wszystkie abonamenty razem?(i o ile szybciej mogłabym zbudować kapitał, gdybym zmniejszyła to o 100–300 zł miesięcznie?)
1
3 comments
Co robi jedno aktywo cyfrowe z Twoją przyszłością finansową? Matematyka, którą powinna znać każda kobieta
powered by
skool.com/teraz-ja-cyfrowa-przodowniczka-4470
Zbuduj widoczność i przyciągnij klientki
Dla kobiet 40+, które wiedzą, że ich czas to teraz
i że pieniądze mogą zmieniać świat.
Suggested communities
Powered by