Jackie Lavielle
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Perfil crediticio ideal
Perfil crediticio ideal
CRITERIOS DE PERFIL CREDITICIO IDEAL ANTES DE SOLICITAR
Tanto para aquellos que prefieren una configuración básica como para los que buscan maximizar, estos son los criterios crediticios a considerar antes de solicitar tu primera tarjeta personal:
Historial de Pagos:
- Asegúrate de no tener pagos atrasados y mantener un historial de pagos del 100%.
Utilización:
- Mantén la utilización de cada cuenta rotativa individual entre un máximo del 1 al 6%.
Relación Deuda-Ingresos (DTI):
- Apunta a un DTI por debajo del 35%.
Antigüedad del Historial de Crédito:
- Ten al menos 1 año de antigüedad promedio en tu historial crediticio.
- Puedes complementarlo con cuentas de Usuario Autorizado (AU).
Consultas:
- Mantén el número de consultas por debajo de 3 en los últimos 6 meses por buró.
- Para obtener mejores resultados, limita las consultas a 3 o menos en los últimos 12 meses.
Mezcla de Crédito:
- Mantén al menos 2 cuentas de préstamo, cada una con 4 meses de antigüedad.
- Ten al menos 1 cuenta rotativa, que también puede ser una cuenta de AU.
Cuentas Negativas:
- Evita cualquier cuenta negativa, como cobranzas, cancelaciones o bancarrotas.
ESPECÍFICAMENTE PARA LA SECUENCIA DE INICIO:
Antes de solicitar tarjetas de crédito premium como CSP, Amex Gold, BILT, etc., se recomienda tener lo siguiente:
Historial de Crédito:
- Ten al menos 1 año de historial de crédito.
- Cuentas principales (de préstamo) con al menos 4-6 meses de antigüedad y el resto de la antigüedad puede ser impulsada por cuentas de AU.
Relaciones Bancarias:
- Mantén 1 mes de historial de cuenta corriente con Chase Bank.
- Ten 1 mes con una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Amex.
- Mantén 1 mes con Navy Federal Checking + Savings.
- Una cuenta corriente personal de Wells Fargo también podría ser útil para BILT.
📈 MAXIMIZADORES:
Cuando se trata de financiamiento empresarial, considera los siguientes criterios:
Historial de Crédito Principal:
- Apunta a tener 1 año o más de antigüedad promedio en tu informe de crédito, incluso sin la ayuda de usuarios autorizados.
Tarjetas de Crédito Principales:
- Ten al menos 1 tarjeta de crédito principal con 1 año o más de antigüedad.
- Mantén al menos 1 tarjeta de crédito principal con un límite de $5,000 o más y con al menos 6 meses de antigüedad.
Minería de Datos:
- Considera hacer minería de datos con cada banco específico con el que deseas obtener aprobaciones, si es recomendado.
DESPUÉS DE LA SECUENCIA DE LA PRIMERA TARJETA PERSONAL:
Para cualquier secuencia futura, los criterios crediticios ideales serían los siguientes:
Historial de Pagos:
- Mantén un historial de pagos del 100%.
- Si es menos del 100%, intenta repararlo o no tener más de 1 pago atrasado en los últimos 6 meses.
Utilización:
- Mantén la utilización de cada cuenta individual entre un máximo del 1 al 6%.
Antigüedad del Historial de Crédito:
- Apunta a tener 1 año o más de antigüedad promedio en tu historial crediticio.
- Puedes complementarlo con cuentas de AU.
Consultas:
- Limita el número de consultas a 3 o menos en los últimos 6 meses por buró.
- Para obtener mejores resultados, mantén las consultas a 3 o menos en los últimos 12 meses.
Mezcla de Crédito:
- Mantén al menos 2 cuentas de préstamo.
- Ten al menos 3 cuentas rotativas principales, cada una con 6 meses o más de antigüedad.
- Asegúrate de que los límites de estas cuentas estén entre $5,000 y $10,000.
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