Criterios de puntuación: - FICO: Requiere al menos una cuenta abierta durante al menos seis meses, con actividad reciente en la cuenta. - VantageScore: Funciona con solo una cuenta, sin requerir una longitud mínima de historial crediticio. Ponderación: - FICO: Le da más importancia al historial de pagos. - VantageScore: Enfatiza el uso total de crédito y los saldos en su versión más reciente. Categorías y ponderación: Puntuación FICO (basada en cinco categorías): 1. Historial de pagos (35%) 2. Nivel de deuda/montos adeudados (30%) 3. Antigüedad/longitud del historial crediticio (15%) 4. Tipos de crédito/combinación de créditos (10%) 5. Consultas de crédito/nuevos créditos (10%) VantageScore 3.0 (basada en seis categorías): 1. Historial de pagos (40%) 2. Edad y tipo de crédito (21%) 3. Porcentaje de crédito utilizado (20%) 4. Saldos totales/deuda (11%) 5. Comportamiento reciente de crédito e indagaciones (5%) 6. Crédito disponible (3%) ¡Espero que esta explicación te ayude a entender mejor las diferencias entre los modelos de puntuación de crédito FICO y VantageScore!

Navy Federal Credit Union tiene reglas y pautas específicas para aumentar tu línea de crédito. Al solicitar un aumento de línea de crédito (CLI, por sus siglas en inglés), se recomienda solicitar la cantidad máxima posible, que es de $9,000. Si no se aprueba la cantidad máxima, Navy Federal automáticamente presentará una contraoferta. Para aquellos que son nuevos en Navy Federal, es común comenzar con la tarjeta Cash Rewards. Se recomienda solicitar un CLI cada 91 días por la cantidad máxima de $9,000 hasta alcanzar los 12 meses de tener la tarjeta Cash Rewards. En ese momento, puedes considerar cambiar a la tarjeta Flagship. En el lado personal, Navy Federal generalmente ofrece un límite de crédito total de $80,000 en todas las tarjetas de crédito. Es importante solicitar un CLI a través de la aplicación de Navy Federal en lugar de hacerlo por teléfono para asegurar un proceso más fluido. Si tienes dos tarjetas de crédito de Navy Federal, es posible solicitar un CLI para ambas el mismo día, con una consulta suave dentro de la aplicación. Sin embargo, llamar para solicitar un CLI puede resultar en una consulta dura en tu informe de crédito de Experian. Para las tarjetas de crédito de negocios con Navy Federal, el límite de crédito puede llegar hasta $25,000, con límites iniciales generalmente oscilando entre $10,000 y $15,000. Es importante tener en cuenta que solicitar un CLI para las tarjetas de crédito de negocios resultará en una consulta dura en tu informe de crédito de Experian. Es crucial considerar tus métricas financieras y elegibilidad al solicitar aumentos de línea de crédito para aumentar la probabilidad de aprobación.

Para maximizar el límite de crédito en tarjetas con límite preestablecido, sigue la regla del aumento de límite (CLI) de 3X: 1. Primer mes: Mantén tu saldo entre el 10% y el 30% del límite máximo en cualquier momento durante el ciclo de facturación. 2. Segundo mes: Aumenta tu saldo al 40% - 60% del límite si lo deseas. 3. Tercer mes: Mantén un saldo entre el 40% y el 60% del límite y asegúrate de cumplir con los requisitos de bonificación, si los hay. 4. A los 91 días: Solicita un aumento de límite de 3 veces tu límite actual. Asegúrate de que tu saldo sea de $0 al momento de la solicitud y que todos los pagos estén completamente registrados, no solo pendientes. 5. Una vez aprobado el aumento, marca una fecha en tu calendario 181 días después de esta fecha para solicitar el siguiente CLI. 6. Meses 4 al 9: Idealmente, utiliza la tarjeta al menos una vez al mes, pero como mínimo, hazlo cada 3 meses. 7. Tu aumento de límite será 3 veces el límite más reciente. Por ejemplo, si tu límite es de $2,000 el 1 de enero, puedes solicitar un aumento a $6,000 el 1 de abril y luego a $18,000 el 29 de septiembre. Ten en cuenta que esta estrategia se recomienda específicamente para la tarjeta Amex Blue Business Plus. No es necesario seguir este enfoque para tarjetas personales, ya que normalmente no se espera que Amex sea nuestra tarjeta con límite preestablecido más alto. En cuanto a los límites preestablecidos, se recomienda no exceder una exposición total de $35,000 en todas las tarjetas de crédito de Amex con límite preestablecido, a menos que estés dispuesto a someterte a una revisión financiera. Para las tarjetas de cargo (como Platinum, Gold, Green, Plum y Black Card), no hay un límite preestablecido. El poder adquisitivo en estas tarjetas se ajusta automáticamente cada mes, lo que elimina la necesidad de solicitar aumentos de límite. Espero que esta información aclare tus dudas. ¡Avísame si tienes alguna otra pregunta!

Reparar el crédito empresarial implica una serie de pasos destinados a mejorar la solvencia de tu empresa. Aquí tienes los pasos que puedes seguir: 1. **Revisa Tus Informes de Crédito Empresarial**: Obtén copias de tus informes de crédito empresarial de las principales agencias de crédito como Experian, Equifax y Dun & Bradstreet. Verifica si hay errores o discrepancias. 2. **Disputa Errores**: Si encuentras inexactitudes en tus informes de crédito, dispútalas con la respectiva agencia de crédito. Proporciona documentación que respalde tus reclamos. 3. **Paga las Facturas a Tiempo**: Asegúrate de que todas tus facturas empresariales, incluidos préstamos, líneas de crédito y cuentas de proveedores, se paguen a tiempo. Los pagos puntuales afectan positivamente tu puntaje crediticio. 4. **Reduce las Deudas Pendientes**: Trata de pagar cualquier deuda empresarial existente. Los altos niveles de deuda pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio. 5. **Establece Líneas de Comercio con Proveedores**: Trabaja con proveedores que reporten a las agencias de crédito y establece líneas de comercio. Pagar a estos proveedores a tiempo puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio. 6. **Incrementa los Límites de Crédito**: Solicita límites de crédito más altos a tus acreedores, pero asegúrate de no utilizar el crédito incrementado. Esto puede reducir tu índice de utilización de crédito, impactando positivamente tu puntaje crediticio. 7. **Mantén Baja la Utilización de Crédito**: Intenta mantener tu índice de utilización de crédito (la cantidad de crédito que estás utilizando en comparación con tu límite de crédito) por debajo del 30%. 8. **Mantén un Historial Crediticio Positivo**: Mantén abiertas las cuentas más antiguas y conserva un buen historial de pagos. La longitud de tu historial crediticio puede afectar positivamente tu puntaje crediticio. 9. **Separa las Finanzas Personales y Empresariales**: Asegúrate de que tu crédito empresarial esté separado de tu crédito personal. Esto puede ayudar a proteger tu puntaje crediticio personal y mejorar tu perfil de crédito empresarial.

BANK OF AMERICA: - Regla 2/3/4: - Máximo de 2 tarjetas nuevas de BOA en un período de 2 meses. - Máximo de 3 tarjetas nuevas de BOA en un período de 12 meses. - Máximo de 4 tarjetas nuevas de BOA en un período de 24 meses. - Oportunidad de "double dip": Puedes obtener hasta 3 tarjetas en el mismo día con solo una consulta crediticia. - Regla 7/12 y regla 3/12: - Si tienes una cuenta bancaria en BOA, es posible que te nieguen si tienes 7 o más tarjetas de crédito nuevas en los últimos 12 meses. - Si no tienes una cuenta en BOA, es posible que te nieguen si muestras 3 o más tarjetas nuevas en los últimos 12 meses. - Regla de 24 meses: Si cancelas tarjetas de BOA, deberás esperar 24 meses antes de solicitar nuevamente. - No hay un límite estricto en el número de tarjetas de crédito, pero se aplican otras reglas del banco. - Se informa que BOA consulta la agencia Experian (EX) para tarjetas personales y realiza consultas blandas en TransUnion (TU) para incrementos de límite de crédito en tarjetas personales. - Se permiten cambios de producto y no afectan tu historial crediticio. - BOA valora una relación bancaria y tener fondos en cuentas puede aumentar las posibilidades de aprobación. - BOA tiene un estado de "miembro preferido" que ofrece recompensas adicionales en tarjetas de crédito por tener dinero en una cuenta corriente. - BOA acelera el envío de tarjetas por razones válidas y puede eximir la tarifa anual después de 180 días. - Se permite trasladar límites de crédito y solo requiere una consulta suave. - Las tarjetas de crédito comerciales de BOA no se reportan en el historial crediticio personal. WELLS FARGO: - Regla principal: Una oferta de bienvenida de cualquier tarjeta de Wells Fargo cada 16 meses. - No hay límite en el número de tarjetas de Wells Fargo, pero las ofertas de inscripción pueden verse afectadas por la regla de 16 meses. - Wells Fargo tiene una herramienta de precalificación que se puede utilizar antes de solicitar la tarjeta BILT. - Informes mixtos sobre consulta suave/consulta dura para incrementos de límite en tarjetas, es mejor confirmarlo con un representante.