Aprende a disputar y corregir datos personales incorrectos en tu reporte de crédito con esta plantilla bajo la FCRA. Corrige nombres, direcciones y más, y mejora tu historial crediticio.

Domina las reglas del crédito en EE.UU. y construye tu historial desde cero. Aprende paso a paso cómo usar tu Social Security para acceder a mejores oportunidades financieras.

Aprende a enviar tus cartas de disputa de forma certificada desde casa usando LetterStream. Este módulo te enseña el paso a paso con plantillas incluidas, sin ir al correo y con prueba de entrega garantizada para respaldar tus disputas correctamente.

Aprende a disputar y remover consultas de crédito no autorizadas paso a paso, con guías y ejemplos claros.

Aprende a exigir a los cobradores que prueben legalmente una deuda bajo el FDCPA. Este módulo te enseña cuándo y cómo enviar cartas de validación, seguimiento, falta de respuesta y cese y desistimiento para frenar cobros indebidos y eliminar deudas que no puedan comprobarse.

Aprende a usar el Better Business Bureau (BBB) y la CFPB como apoyo para disputar colecciones, charge offs e inquiries no autorizados. Este mini hack explica el flujo correcto, los documentos que debes adjuntar y el statement exacto para acelerar disputas ahora que el FTC está cerrado.

Aprende el flujo completo para disputar charge offs y colecciones usando rondas estratégicas bajo la FCRA. Este módulo te enseña qué ley usar en cada ronda, cómo enviar las cartas correctamente, qué documentos adjuntar y cómo presionar a los burós hasta lograr eliminaciones.

Plantilla legal para responder un Summons de Corte por deudas. Explica qué es un summons, por qué es clave responder en 20–30 días para evitar un fallo en rebeldía e incluye un formato completo de respuesta con defensas comunes: negación general, falta de validación, estatuto de limitaciones, falta de evidencia y cadena de custodia. Incluye instrucciones para presentar en el tribunal y enviar copia al demandante.

Guía completa sobre el FTC Identity Theft Report y cómo usarlo para disputar cuentas fraudulentas o erróneas en tu crédito. Explica qué es, cuándo utilizarlo (cuentas no autorizadas, verificaciones incorrectas o cuentas reinsertadas), cómo completarlo paso a paso en IdentityTheft.gov, cómo enviarlo a los burós junto con disputas y qué hacer si no eliminan la cuenta. Incluye protecciones bajo la FCRA y opciones de queja ante el CFPB.

Método estructurado para disputar cuentas de reposesión de vehículos en tu reporte de crédito usando la FCRA. Explica cómo identificar el repo, preparar y enviar cartas de disputa por rondas, cambiar razones de disputa, hacer seguimiento y escalar el caso si no se elimina. Incluye tiempos de espera, uso de correo certificado y opciones finales como quejas ante FTC y CFPB.

Guía para disputar child support inexacto en tu reporte de crédito. Explica cuándo disputar (balance incorrecto, deuda pagada, error de inclusión o información errónea) y el proceso paso a paso: solicitar verificación al departamento estatal, preparar cartas para Equifax, Experian y TransUnion, enviar por correo certificado y esperar la investigación. Incluye protecciones bajo FCRA y FDCPA, opción de escalar al CFPB y 3 plantillas estratégicas según la etapa del proceso.

Descubre cómo funciona el Formulario 1099-C cuando un acreedor cancela una deuda. Aprende cómo evitar pagar impuestos por deudas perdonadas usando el Formulario 982 si eres insolvente. Conoce tus derechos bajo la FDCPA cuando intentan cobrar una deuda cancelada, la diferencia entre charge-off y cancelación, cómo disputar reportes incorrectos bajo la FCRA y qué hacer si siguen cobrando una deuda ya cancelada.

Módulo para eliminar préstamos estudiantiles del reporte de crédito usando la FERPA (Family Educational Rights and Privacy Act). Incluye dos cartas legales: una solicitud formal y una carta agresiva si no responden. Explica dónde enviar (servicers como Aidvantage, Nelnet, Navient y burós), qué adjuntar (ID y prueba de dirección) y cómo fundamentar bajo la ley federal 20 U.S.C. §1232g. Método probado con respaldo legal vigente.

Aprende a eliminar o corregir cuentas negativas detectando errores entre los tres burós de crédito. Este módulo enseña el proceso legal completo basado en la FCRA, con cartas listas para enviar en hasta cinco rondas de disputa. Descubrirás cómo identificar inconsistencias, preparar documentos correctamente y usar MyFreeScoreNow para comparar reportes y lograr eliminaciones legales efectivas.

Guía completa para solicitar tu ACDV, entender cómo los burós verifican tus disputas y usar la FCRA a tu favor. Aprenderás a pedir el Method of Verification, el archivo completo (§609) y a exigir al acreedor sus registros. Incluye pasos, direcciones, lenguaje legal y plantillas para fortalecer tus disputas y obtener evidencia real.

Guía para eliminar ejecución hipotecaria (foreclosure) de tu reporte de crédito. Las cortes no reportan a los bureaus; la información llega vía prestamistas o LexisNexis. Incluye: obtener reportes, enviar cartas de disputa a bureaus, contactar la corte para confirmar que no comparten datos, usar respuestas como evidencia, disputar con LexisNexis y monitorear resultados. Con direcciones, formatos y estrategias legales efectivas.

Guía paso a paso para disputar una bancarrota reportada en tu crédito. Incluye siete pasos claros: obtener tu reporte de crédito, contactar la corte, enviar cartas de disputa a Experian, Equifax y TransUnion, presentar quejas ante la CFPB y monitorear resultados. Aprenderás direcciones, formatos de cartas, tiempos de respuesta y estrategias legales basadas en la FCRA para eliminar bancarrotas no verificables de tu historial crediticio.

Guía para identificar y responder a “Stall Letters” enviadas por los burós de crédito. Aprende qué son estas cartas dilatorias, cómo reconocer cuando no investigan ni rechazan tu disputa y qué hacer paso a paso: revisar documentación, enviar carta de seguimiento exigiendo cumplimiento de la FCRA, escalar una queja al CFPB si no responden y mantener registros. Incluye carta modelo para TransUnion con referencias legales para defender tus derechos como consumidor y lograr resultados efectivos.

Guía para construir crédito en EE.UU. usando solo ITIN (sin SSN). Pasos: abrir cuenta bancaria con ITIN, aplicar a tarjetas aseguradas (OpenSky, Capital One, Self), usar correctamente manteniendo utilización bajo 30%, servicios que reportan a bureaus (Self.inc, Credit Strong, Grow Credit, Kovo, Grain App) y verificar historial crediticio. Resultados en 90-180 días con buen manejo. Tu crédito no depende del SSN, sino de tu estrategia, orden y disciplina financiera.

Módulo completo para disputar préstamos estudiantiles privados en tu reporte de crédito. Incluye 4 cartas legales estructuradas por rondas (cada 35 días) basadas en 15 USC §1681s-2(e), §6801, §6803 y §6821. Cronograma detallado con días exactos de envío (Día 1, 35, 70, 105), instrucciones sobre tipo de correo y seguimiento. Estrategia legal efectiva para mejorar tu crédito sin depender de terceros. Exclusivo para somos credit academy.

Guía completa sobre qué hacer cuando una cuenta eliminada reaparece en tu reporte de crédito sin notificación. Explica tus derechos bajo FCRA 15 U.S.C. § 1681a-5, incluye plantilla de carta de disputa por reinserción no autorizada, pasos para enviar a los tres burós por correo certificado, y cómo presentar quejas ante CFPB y FTC. Instrucciones detalladas para exigir eliminación inmediata y defensa legal. Recurso exclusivo de Somos Credit Academy

Estrategia paso a paso para disputar y eliminar pagos tardíos de tu reporte de crédito a través de la CFPB. Incluye instrucciones detalladas con capturas de pantalla, cómo disputar un pago a la vez, evidencia requerida (captura del pago, ID, prueba de dirección), opciones para enviar a burós específicos o los tres. Proceso de Round 2 si no se elimina en primer intento. Espera 30-35 días por respuesta. Requiere constancia y persistencia hasta lograr la actualización positiva.

Aprende cómo convertir un préstamo de auto en efectivo legalmente. Este módulo educativo explica paso a paso cómo aplicar a préstamos tipo auto que depositan el dinero directo en tu cuenta, con intereses bajos y sin título del vehículo. Ideal para personas con buen crédito que buscan acceso rápido a fondos personales.

Guía para congelar bureaus secundarios y proteger tu reparación de crédito. Incluye por qué es importante hacerlo antes de disputar, lista de los 7 bureaus principales (LexisNexis, SageStream, Innovis, ChexSystems, Clarity Services, Microbilt/Teletrack y CoreLogic) con enlaces directos. Proceso gratuito que toma menos de 10 minutos por compañía y evita que tu información sea actualizada o reinsertada después de ganar disputas.