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亂花300萬後，這本書救了我
哈囉，我是下班鴿！
我平常都在講美股選擇權、講市場、怎麼控制風險等等的。
但今天，我想先跟你聊一本書，同時也跟你分享一個我自己對於花錢這件事的真實故事。
書名很直白，就叫《持續買進》， Just Keep Buying，作者是黎索茲財富管理公司的營運長、同時也是資料科學家，我們就簡稱他叫Nick 。
你可能會想：「你是做選擇權策略的人，怎麼今天講起這種新手小白投資股票的書？」
說真的，正因為我長期在美股交易市場打滾、一直思索如何有一套既能穩定賺錢、又可以避免虧損的交易邏輯，這本書反而給了我很大的提醒。它講的不是怎麼快速致富，而是用「資料」告訴你，一個普通人，真正能累積財富、而且過得安心的路，到底長什麼樣子。
而且更重要的是，這本書後來成了我看懂「我自己」的一面鏡子。
以及，為什麼我達成千萬台幣的資產之後，反而做了一件很蠢的事 — 花掉三百萬，才終於搞懂這本書真正在說什麼。
作者在書裡講了一句很戳心、但我覺得超級核心的重點。他說—
「個人理財領域的最大謊言是：光靠節省支出，你就能致富。」
這句話是什麼意思？就是那種你一定聽過的雞湯：「你只要每天少喝一杯五美元的咖啡，幾十年後就會變成百萬富翁。」
聽起來很勵志對吧？但作者用資料把它拆穿了。
他說，這些專家刻意沒告訴你一件事：你的投資年報酬率要達到 12%——這已經高過市場長期平均的 8% 到 10%！
而且你要連續幾十年、百分之百持有你的股票部位，不能在任何一次崩盤裡恐慌賣出，你才有可能靠「省咖啡錢」變成百萬富翁。
所以作者的結論是什麼？
「最牢靠的致富之道是：增加你的收入，投資於生財資產。」
我自己讀到這段特別有感。因為我們做交易的人，很容易掉進一個迷思—以為財富完全是靠『在市場裡多賺一點、少賠一點』堆出來的。但事實是，你的「收入端」，往往比你省下的那一點點開銷，影響大得多。
那要怎麼增加收入？作者提出一個核心概念，叫「人力資本」。
意思是：你的技能、知識、時間，本身就是一種資產。致富的關鍵，就是想辦法把這個「人力資本」，轉化成「財務資本」，也就是錢。
他給了五種具體方法，我帶你一個一個看。
第一，出售你的時間或專長。
最直接的，一小時工作換一小時收入。好處：容易做、啟動成本低。缺點是時間有限，沒辦法規模化，永遠賺不到極大的財富。
第二，出售一種技能或服務。
比方在線上平台接攝影、接設計。好處：收入較高，能建立品牌。但還是得親自交付，比較難規模化。
第三，教課。
作者引用亞里斯多德的話：「知者，做；識者，教。」他說線上教學，是賺取「可擴增規模收入」最好的途徑之一。
這一點對我來說也是一個很好的例子，我自己就是在 線上課程上教大家做美股選擇權。
教學的好處是能建立一個賣很多年的品牌；但難處是競爭者很多，除非你教的是個利基、有自己的獨特角度，不然吸引學生會是一場打不完的仗。
這也是為什麼我一直強調「用 AI 輔助交易系統」這個差異化的定位。以及把整個系統簡化流程，讓小白都能簡單學會，所以這也是我目前有的一個利基市場，也是我持續努力的地方。
第四，銷售產品。
作者提出，我們需要找出還沒被解決的問題，做出解決它的產品，尤其是數位產品—做一次，可以賣無數次。好處是可擴增規模。但是會需要大量前置投資和持續行銷。這也是我很多同行跟朋友都有在做的知識變現以及銷售數位產品等方式，都是可以直接讓我們賺取另一部分穩定收入的辦法喔！
第五，在職場往上爬。
這是最常見、卻最被大家忽視的一條路。
但作者用資料告訴你：朝九晚五，仍然是多數人創造財富的途徑。
作者說，那些百萬富翁多半受過良好教育，而且白手起家的，平均至少花了三十二年才累積出財富。他們仍然透過取得技能與經驗，持續努力工作，藉著在職場升遷的機會，賺取較高的財富，因此在這樣的方式之下，我們的所得成長風險較低。
但缺點是，你不能完全掌控自己的時間，並且需要在職場深耕多年，才能工作中逐漸累積屬於自己的地位、名聲，跟別人也帶不走的職場能力。
他還補充了一個很有意思的數據：創業者創立第一個事業時，平均年齡是 40 歲。
為什麼？
因為到 40 歲，你才同時擁有 22 歲年輕人沒有的兩樣東西—經驗跟錢。
而這兩樣，很多都是從一份傳統工作裡，一點一滴累積來的。
所以你看，這五條路沒有哪一條絕對最好，重點是找到最能發揮你技能的那一條，然後持續投入。
但接下來，才是真正改變我的那一半 — 錢賺進來之後，你該怎麼花？
假設你照前面做，收入真的提高了。接下來作者談一個我覺得超多人忽略的問題——你該怎麼花這些錢，而且花得心安理得？
他給了兩個訣竅。
第一個，叫「兩倍規則」。
方法很簡單：每當你想花一大筆錢買某樣東西，你就同時拿「相同金額」去投資。
舉例，他想買一雙 400 美元的鞋子，他就規定自己也要同時買 400 美元的股票或其他生財資產。
所以這個方式我超級贊同的，因為它等於強迫你重新評估「我到底有多想要這東西」。如果你不願意為了它再省下兩倍的錢，那就乾脆別買。而且因為你知道，自己揮霍的同時也等額投資了，那種花錢的罪惡感，就消失了。
作者還說，你甚至不一定要拿來投資—你也可以等額的「捐款」。想花 200 美元享受，就同時捐 200 美元。每寵愛自己一塊錢，就向你認同的公益捐一塊錢。
第二個訣竅，叫「聚焦於滿足感最大化」。
注意，他講的是「滿足」，不是「快樂」，這個差別很重要。
他用跑馬拉松當例子：跑的當下一點都不快樂，又累又喘，但跑完之後，會產生很深層的成就感跟滿足感。
那錢該花在哪才有滿足感？作者列出幾個最能增進整體快樂的幾種方式：例如花錢買體驗、偶爾犒賞自己、花錢買時間、先付錢後享受、把錢花在別人身上。
劍橋大學的研究發現，消費形式愈吻合你「本身心理狀態」的人，人生滿足感愈高。
這個效果甚至高過個人總收入帶來的幸福感。
所以他講了一句，我認為是全書最核心的話：
「花錢的唯一正確方式，是適合『你』的方式。」
使你產生罪惡感的，從來不是購買本身，而是你心裡到底有沒有一個好理由去買它。
最重要的是，你的錢，應該被當成一種「創造理想生活的工具」。難的從來不是怎麼花錢，而是想清楚—你的人生，究竟想要什麼。
就在前幾年，我在日本的一間米其林餐廳，點了一份要價快一萬七台幣的套餐。餐廳非常棒、非常好吃。吃完之後我坐在那邊，心想：這錢，花得值了。
但到最後，仍然有一個念頭，莫名的提醒著我—
「吃完了。然後呢？」
因為我的美股帳戶，大概是前幾年達到千萬台幣門檻的。聽起來，這是很多人想達成的目標。
但老實說—達標那天，我坐在電腦前看著那個數字，沒有我以為的開心。
反而冒出另一種感覺。我想：我現在大概可以實現「餐廳自由」了，可是這筆錢，還不足以讓我做很多真正想做的事。買豪宅？不夠。買法拉利？不夠。吃個好的可以，但是……我這麼辛苦，難道只是為了守住這些錢嗎？所以我一直問自己，到底為什麼？
於是，我就開始花錢了！我跟自己說：我努力了這麼多年，我應該犒賞自己。
我先飛去日本，住麗思卡爾頓，一晚八萬。
然後是東京米其林之旅。懷石料理、名廚、要提前三個月訂位的那種——我全去了。
接著是醫美。一口氣砸了快一百萬。外泌體、玻尿酸、雷射除斑，全套課程都買了
還有衣服。我買了快三十萬的三宅一生。因為我覺得，要「符合我現在的身份」。
加加減減，大概花掉了三百萬！
在這樣的揮霍之下，我到底感覺到了什麼？錢可以買到體驗，但心裡那個缺口，一直填不滿。麗思卡爾頓一晚八萬，隔天起床，還是要思考——帳戶怎麼配置？下個月倉位怎麼開？這個月帳單要不要再確認一下？那些焦慮，沒有因為我睡了一張很貴的床就消失。
米其林餐廳也是一樣，它真的很好。只是當你吃完、走出那家餐廳，你還是得回到自己的生活裡。那頓飯，回答不了你對人生的疑問。
醫美那一百萬，打完照鏡子，確實不一樣了。精神一點、臉瘦一點，朋友說看起來年輕了。
但我後來發現—我之所以花那一百萬，其實不完全是因為我真的那麼在乎那張臉。
更多的是，因為我的焦慮，需要一個出口。
我當時心裡有一種說不清楚的不安：我有錢了，可是我不確定這筆錢會不會消失。我不確定，我現在的生活，是不是真的穩定了。
因為我當時還在當警察—
職場的不公、平時累積的壓力、還有人生還沒有體驗過可以揮霍的感覺。
所以我用消費，來告訴自己：「你過得很好。你值得這些。」
但這是謊言。
原來，書早就講過了
我後來想了很久，才想通一件事。
那三百萬，不是真的在買享受。
你花八萬住一晚，隔天又要找新東西消費。你花一百萬打醫美，幾個月後又想：要不要再去保養？消費本身，就是一個永無止盡的洞。
也就是在這個時候，《持續買進》裡那句話，突然在我腦袋裡炸開—
「花錢的唯一正確方式，是合適於『你』的方式。使你產生罪惡感的，從來不是購買本身，而是你心裡有沒有一個好理由去買它。」
我那時候才看懂：我的問題，根本不出在「有沒有錢」。是出在「我為什麼要花這些錢」。
我拚了好幾年把收入做大、把帳戶做到千萬，結果在花錢這一端，我完全沒有用上書裡教的任何一個原則。我沒有用「兩倍規則」，沒有問過那三個問題，更沒有想清楚「我的人生到底要什麼」。
所以現在的我，偶爾還是會去吃好的、買好的。
但我的標準，變了。
我不再問：「我有沒有資格買？」
我問的是：「我是真的想要這個——還是我只是焦慮，想找個東西花掉？」
如果我沒走過那段亂花的日子，我不會真正明白，為什麼有些人一輩子賺得多、花得多，卻永遠沒有安全感。因為他們在用錢填的，是一個心理的洞。而那個洞，不是錢填得起來的。
從來不是下一頓米其林、下一晚的飯店、下一支名錶。是你終於想清楚—你的人生，到底要什麼。
這也是為什麼，《持續買進》的書名雖然講的是「持續買進大盤指數」，但我讀完、又走過這一遭之後，我覺得它真正想說的，是持續買進「你真正想要的人生」。
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《小資族如何透過美股選擇權改變人生》
我會把整段路更完整地拆開來講，包括：
• 我怎麼從零開始學美股選擇權，到現在用 AI 自動化交易
• 小資族怎麼用選擇權創造穩定現金流
• 為什麼市場越動盪，反而是機會
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亂花300萬後，這本書救了我
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大家好，我是下班鴿。我曾是台北市一名工作了九年的派出所警察。為了追求更多的選擇與自由，我開始接觸投資，從股票到美股選擇權，甚至購買泰國的房產。這些經歷最終讓我轉型為全職交易者，也成為講師。我的目標是建立一個能結合投資技能的互助社群，發揮影響力，讓更多人知道—你也可以過上自己想要的生活!
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