𝐁𝐨𝐬𝐜𝐡 𝐮𝐧𝐝 𝐌𝐞𝐫𝐜𝐞𝐝𝐞𝐬 𝐤ö𝐧𝐧𝐭𝐞𝐧 𝐛𝐞𝐭𝐫𝐢𝐞𝐛𝐥𝐢𝐜𝐡𝐞 𝐀𝐥𝐭𝐞𝐫𝐬𝐯𝐨𝐫𝐬𝐨𝐫𝐠𝐮𝐧𝐠 𝐞𝐢𝐧𝐟𝐚𝐜𝐡 𝐞𝐢𝐧𝐤𝐚𝐮𝐟𝐞𝐧.

Markus Sommer

21d • 🧭 Kompass

𝐖𝐚𝐫𝐮𝐦 𝐛𝐚𝐮𝐞𝐧 𝐬𝐨𝐥𝐜𝐡𝐞 𝐔𝐧𝐭𝐞𝐫𝐧𝐞𝐡𝐦𝐞𝐧 𝐬𝐭𝐚𝐭𝐭𝐝𝐞𝐬𝐬𝐞𝐧 𝐞𝐢𝐠𝐞𝐧𝐞 𝐕𝐞𝐫𝐬𝐨𝐫𝐠𝐮𝐧𝐠𝐬𝐬𝐲𝐬𝐭𝐞𝐦𝐞 𝐚𝐮𝐟?

Diese Frage finde ich für mittelständische Unternehmer ziemlich interessant.

Ein Blick zurück:

Bereits 1982 verfügte die Unterstützungskasse von Daimler-Benz über ein Vermögen von rund 2,5 Milliarden D-Mark.

Das steht nicht in irgendeiner Werbebroschüre.

Es steht im Geschäftsbericht von Daimler-Benz.

Mehr als 40 Jahre später gibt es bei Mercedes-Benz weiterhin eigene Strukturen für die betriebliche Altersversorgung – unter anderem einen eigenen Pensionsfonds.

Und Mercedes ist damit kein Einzelfall.

Bosch hat seine betriebliche Altersversorgung über Jahrzehnte ebenfalls immer weiterentwickelt und 2002 sogar den ersten unternehmenseigenen Pensionsfonds der deutschen Industrie gegründet.

Heute stehen hinter dem Bosch Vorsorge Plan 11,4 Milliarden Euro Anlagevermögen.

Noch interessanter finde ich die langfristigen Zahlen:

Im Anlagesegment bis zum 55. Lebensjahr wurden seit Gründung durchschnittlich rund 6 % pro Jahr erzielt.

Im Anlagesegment für die über 55-Jährigen knapp 4 % pro Jahr.

Und jetzt kommt die Frage, die mich daran eigentlich interessiert:

Warum dieser Aufwand?

Warum beschäftigen sich Unternehmen wie Bosch und Mercedes selbst so intensiv mit der Finanzierung und Organisation ihrer betrieblichen Altersversorgung?

Sie könnten das Thema schließlich auch einfach an externe Anbieter abgeben.

Offensichtlich kann betriebliche Altersversorgung aber mehr sein als:

Arbeitgeber zahlt Beitrag.

Geld geht raus.

Mitarbeiter bekommt irgendwann eine Rente.

Große Unternehmen betrachten Altersversorgung seit Jahrzehnten auch als langfristige Finanzierungs-, Kapitalanlage- und Gestaltungsaufgabe.

Natürlich kann ein mittelständisches Unternehmen keinen eigenen Pensionsfonds mit Milliardenvermögen gründen.

Darum geht es auch gar nicht.

Aber warum sollte der Grundgedanke nur für Großkonzerne gelten?

Warum sollte ein Unternehmer mit 30, 50 oder 100 Mitarbeitern nicht ebenfalls zuerst überlegen:

Wie soll meine betriebliche Altersversorgung grundsätzlich aufgebaut sein?

Wo arbeitet das dafür eingesetzte Kapital?